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9月23日重庆市蓄贷款公司协会发布消息称重庆市金融办英了关于进一步做好蓄贷款公司服务实体经济防范风险工作的通知(下称,通知)该通知的内容突破性较大包括允许小贷公司在全市开展业务、股权投资比例达注册资本的30%、允许不良资产转让、允许符合条件的小贷公司开展网络贷款业务享受金融企业贷款损失准备金所得税税前扣除、享受财政资金风险补偿。
∈者注意到重庆试图让小贷公司享受金融企业贷款损失准备金所得税税前扣除这在全国范围内属于首创将极大程度减轻小贷公司的税负。
在重庆的主政者看来中小企业在经济体系当中扮演了非常重要的角色。
重庆市中小企业局局长尹华川在7月30日接受采访时称小微企业是顶住当前经济下行压力的“重要一招”上半重庆新设立小微企业5.5万户,实现增加值2674.3亿元对当地GDP增长贡献率达到45.3%。
∈者认为重庆在政策层面对小贷公司实行松绑将有利于小贷公司的做大做强进而能够更好地解决中小企业融资难融资贵的问题但值得注意的是这种政策层面的松绑将对当地监管部门的监管水平提出更高的要求。
最后附上关于进一步做好蓄贷款公司服务实体经济防范风险工作的通知一文,
各区县(自治县)金融办(金融工作管理部门)两江新区金融发展局北部新区现代服务业局保税港区金融办万盛经开区金融办市蓄贷款公司协会各蓄贷款公司有关单位,
今以来我市蓄贷款公司努力克服困难行业发展稳中有进风险总体可控综合实力不断提升服务实体经济能力进一步增强。但在当前经济下行压力较大、行业风险持续显现、经营效益下降的情况下部分蓄贷款公司出现贷款投向不合理、利率政策执行不到位、维权方式不恰当等问题。为进一步贯彻落实市委、市政府总体要求处理好稳增长与防风险的关系促进行业在规范中求发展在发展中防风险经市政府同意提出如下意见。
一、加强服务创新着力支持实体经济
(一)坚持普惠金融理念。引导蓄贷款公司坚持“蓄、分散”原则发挥“便捷、高效”优势创新多种业务模式引进国内外先进的微贷技术更加贴近小微企业、个体工商户和“三农”。支持蓄贷款公司到专业市场〈工业园区设立分支机构利用面向农村的互联网电商企业向“三农”提供信贷服务扩太客户数量和服务覆盖面。
(二)创新信贷服务方式。蓄贷款公司应以客户为中心改进信贷流程创新符合市场需求的信贷产品和服务提供多层次、差异化信贷服务努力与客户建立长期的、良性的合作关系。应根据客户的生产经营和资金周转情况确定贷款种类和期限积极运用收回再贷、展期续贷、借新还旧、联合贷款、缓收本`憝、减免利息、协调其他融资等方式支持困难客户。应对坚持主营业务、具有发展潜力但涉及多个债权人的风险客户慎重采取查封、诉讼等手段主动与债务人及其他债权人采取一致行动共同商定偿还计划和帮扶措施支持客户走出困境。
〓、加强政策引导推进机构做优做强
(三)适度放宽准入规定。鼓励蓄贷款公司股权投资、并购重组、转让股权和增资扩股适度集中和不断优化股权结构。取消蓄贷款公司境外主发起人资产总额不低于等值10亿元人民币的规定。允许企业和自然人在境外设立特殊目的公司投资蓄贷款公司。设立主要服务“三农”的蓄贷款公司可适度降低注册资本要求。蓄贷款公司控股股东持股比例不低于20%;公众公司一般股东持股比例不设下限非公众公司一般股东持股比例不低于0.5%;有限责任公司控股股东持股比例最高可达100%股份有限公司控股股东与关联方和一致行动人的持股比例不高于90%。蓄贷款公司因高管、员工股权激励或上市需要可以新设企业作为蓄贷款公司股东。蓄贷款公司开业一后可以减持资本减持后的最低资本限额为10OO万元但原控股股东是企业的减持资本后的控股股东仍应是企业;开业一后股权转让不受时间和次数限制(涉诉股东除外)。注册资本5亿元(含)以上或单户贷款平均余额占注册资本1%(含)以下的蓄贷款公司设立分支机构不受资本、时间和数量限制。
(四)优化分类监管制度。完善以监管评级和杠杆控制为核心的分类监管制度差别监管扶优限劣。对监管评级达标的蓄贷款公司支持设立分支机构、开展金融创新、增加融资方式、取消分类融资比例、提高融资杠杆适度减少现场检查。符合条件的蓄贷款公司可以申请开展网络贷款业务。引导经营不善、风险较大的蓄贷款公司主动申请注销。支持不良贷款率控制在5%(含)以下的蓄贷款公司设立分支机构、开展各类融资和金融创新。
(五)促进盘活存量资产。放宽经营区域限制允许蓄贷款公司在全市范围内发放自营贷款、委托贷款和从事股权投资经批准开办网络贷款业务的蓄贷款公司可在线上向全国范围内的客户发放自营贷款。调整委托贷款管理有关规定允许蓄贷款公司之间或委托商业银行发放委托贷款单笔委托贷款金额下限由10O万元调整为20万元。放宽贷款展期限制蓄贷款公司与客户协商确定的贷款展期不受次数和期限限制。蓄贷款公司经事前各案后可开展同业拆借业务。鼓励蓄贷款公司探索市场化的不良贷款处置办法支持通过金融资产交易平台挂牌、资产管理类公司收购、有实力的大股东回购等方式转让不良信贷资产。支持通过债转股、以资抵债和资产证券化等方式消化不良信贷资产债转股和其他各类投资总额最高可达注册资本的30%。
三、加强导向监管提升经营管理水平
(六)严格贷款利率管理。蓄贷款公司要使用统一的借款主合同和从合同范本贷款利率和有关费用构成的综合有效利率不得违反法律有关规定并在贷款合同中明示贷款种类、期限、利率水平、收费项目和标准、收费方式。严禁利用各种不合理的计息、收费方式变相提高贷款利率严禁在借款合同外或利用第三方向借款客户收取任何形式的顾问、咨询、评估、管理等费用严禁利用股东、员工、关联方代蓄贷款公司发放贷款并向借款客户收取高额利息和费用严禁员工销售“飞单”向借款客户收取好处费。
(七)强化违规行为查处。进一步完善非现场监管系统功能利用实时在线监管加强违规问题和经营风险监测预警。加大现场检查力度和频率对检查(审计)、考核和日常监管中发现有非法集资、吸收公众资金、发放高利贷、账外经营、违规融资等重大违法违规行为或拒不接受监管的依法进行严肃查处。对多次被举报投诉的蓄贷款公司经查证属实后在业务和融资方面进行严格限制。市蓄贷款公司协会应进一步加强行业自律建设积极开展行业信用评价和自律检查活动对违规会员单位予以惩戒;建立健全违规从业人员“黑名单”库加大从业行为的约束力度。
四、加强部门协作改善外部发展环境
(八)加大财税政策支持。蓄贷款公司按规定享受金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除相关政策。对加入人民银行征信系统的蓄贷款公司对市内发放符合条件的农村产权抵押贷款、微型企业创业扶持贷款、蓄保证保险贷款出现的损失经所在区县(自治县)金融办和财政局审核确认后可按相关规定享受风险补偿政策具体办法由市金融办会同市财政局另行制定。
(九)扩大征信服务范围。蓄贷款公司应积极加入人民银行征信系统。支持市蓄贷款公司协会与市场化征信机构合作探索征信机构共享非现场监管系统信息。蓄贷款公司向人民银行征信系统、市场化征信机构提供信贷信急应事先取得客户同意并在借款合同上明示。
(十)加强沟通共享信息。市蓄贷款公司协会及蓄贷款公司应及时报告行业风险信息主动与有关部门联系沟通努力避免因信息不对称导致的情势误判和处置失当。各级金融办应加强与宣传、统战、工商联、人行、银监等相关部门的交流沟通为蓄贷款公司发展营造良好舆论环境传递行业正能量。