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延迟退休交养老保险合适吗
退休年龄延迟之困
专家称延迟退休是解决“未富先老”的手段之一，但不能依靠其解决养老金压力
- 点睛
一个月来，“延迟退休年龄”引发全民关注。
关注退休年龄的背后，是我国人口老龄化加剧的趋势。2011年底，我国60岁以上老年人口已达1.85亿。全国人大常委会委员、中国社科院学部委员、人口与劳动经济研究所所长蔡昉说，延缓退休有双重目的，既能提高劳动供给、又能减缓养老金支出。
但延迟退休年龄真能解决养老金缺口危机吗？在专家看来，养老金投资运营，保值增值才是当务之急。同时，养老“双轨制”尚未解决也为公众质疑延迟退休年龄的焦点。
7月10日，全国老龄工作委员会办公室副主任吴玉韶说，目前人社部和老龄办对延迟退休年龄问题正在研究。
此前人社部社会保障所所长何平提出应逐步延长退休年龄，建议到2045年不论男女，退休年龄均为65岁。引发热议。
专家看来，退休年龄是否延长与目前养老金的收缴等因素相关。但必须通过延迟退休年龄来化解养老金缺口危机吗？
难解养老金压力
延迟退休年龄可以一定程度缓解养老金的支付压力，但不能寄希望于解决这一问题。
延迟退休年龄与养老金支付危机有关。作为该领域权威专家，社科院社会保障研究中心主任郑秉文多年来为此呼吁不断。
郑秉文曾估算，我国退休年龄每延迟一年，可减缓养老基金缺口200亿元。如延迟5岁退休则意味5年能减缓养老基金缺口1000亿元。
目前，养老保险涉及三个重要的参数：替代率、缴费率和退休年龄。
简单地说，替代率是退休后拿到养老金占在职时工资的比例。郑秉文发现，这几年企业职工养老金平均替代率在50%以下，为了保证职工退休后的养老待遇，替代率不能再降；目前我国养老保险缴费率28%，也很难再提高。此时，只有退休年龄有调整空间。
延迟退休能对养老金起到多大的减缓作用？郑秉文说，截至2011年底，全国养老金个人账户记账额2.5万亿元，其中空账额上升到2.23万亿。这意味着，用于将来养老金发放的这笔钱不存在。
同时，现在结存基金正大量贬值。郑秉文估计，参照全国社保基金理事会2000年成立以来收益率9.17%，从2000年至2010年，养老保险基金以1.8%的利率存放银行。以此计算，十年来养老金损失了6000多亿元。
由此看来，在“2.23万亿元空账”和“6000多亿元的贬值”面前，延迟退休1年减缓“200亿”缺口微不足道。此外，从人社部公报看，去年财政补贴养老金达2000多亿。
郑秉文认为，舆论似乎对延迟退休就存在部分误读。实际上延迟退休不能解决养老金支付危机。延迟退休年龄是一个趋势，可以一定程度缓解养老金支付压力，但不能寄希望于通过这个途径解决问题。“养老金投资运营，实现保值增值，这才是当务之急。”郑秉文说。
延迟退休年龄的背后
“未富先老”意味着劳动人口降低，要保持合理劳动人口比例，延迟退休年龄成必要手段。
全国人大常委会委员、中国社科院学部委员、人口与劳动经济研究所所长蔡昉说，延缓退休有双重目的，既能提高劳动供给、又能减缓养老金支出。
关注退休年龄的背后，是我国老龄化加剧的趋势。
民政部部长李立国曾表示，2050年前后，中国60岁以上老龄人口将达到4.8亿左右，超过总人口的三分之一。
专家认为“企业一线会明显感受到劳动力少的问题”。
斯坦福大学经济学博士梁建章与北大社会学系教授李建新合著了《中国人太多了吗？》一书。他从创业和劳动力市场的角度研究了中国的人口问题。
如果维持目前的生育率使得中国人口规模虽然在2040年达到14亿左右，但60岁以上的老人将增至4.11亿，而20-60岁的工作年龄人口从8.17亿下降到6.96亿。其中最有活力的20-40岁的人口将从现在的4.36亿降到3.02亿，下降幅度超过30%。
梁建章的一位企业家同学曾抱怨，中国很多产业都是朝阳产业，但青少年服装业却是夕阳产业，青少年数量每年在迅速减少。“可以预见今天少年规模的萎缩，就是10年后青年规模的萎缩，是20年后中年的萎缩。”
养老保险缴费年限新规定
7月1日，新中国建立以来的首部《社会保险法》将开始实施。该保险法规定，参加职工基本养老保险的人员，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以延长缴费至满15年。社会保险法实施前参保、延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性补缴至满15年。对于未继续缴费或者延长缴费后累计缴费年限仍不足15年的人员，可以申请转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。对于不愿意延长缴费至满15年，也不愿意转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的，可以申请将其个人账户储存额一次性支付给本人。
用人单位欠缴社保费或处3倍罚款
《社会保险法》的目标：建立没有缺失，覆盖上没有遗漏，衔接无缝隙的社保制度，使全体人民在养老、医疗这些方面都能做到有基本保障，无后顾之忧。其正式实施，标志着“全民社保”跨越设想，进入实施阶段。
缴费不足15年，两条途径可享受长期养老待遇
“累计缴费满15年，是养老保险参保人领取养老金的的必备条件之一，”长期以来，那些退休时累计缴费不足15年的参保人员，只能选择一次性领取个人账户存储额，终止基本养老保险关系。他们的老年生活缺乏稳定长期的有效保障，对此，《社会保险法》进行了重大完善和拓展，增加了两种处理方式：允许个人缴费至满15年；转入新农保或城镇居民养老保险，两种途径都可以让参保人获得养老保险长期待遇。
缴费满15年是享受长期待遇的“门槛”
按照国家有关规定：“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，按月领取基本养老金”。也就是说，最低缴费满15年是参保人按月领取养老金的必备条件。省人社厅副厅长张瑞书介绍说，最低15年的缴费年限主要有三方面的考虑。首先是，我国人口预期寿命已经达到73岁，为实现养老保险制度的收支平衡和长期可持续发展，需要设立最低缴费年限；其次，不论通过何种方式就业，缴费都累计年限，多数人可以比较容易地达到15年；最后，从国际经验来看，实施缴费型养老保险制度的国家，基于缴费与待遇领取长期资金平衡的精算结果，大都规定有最低缴费年限。 事实上，养老保险新政策仍有很多不足之处，是需要后续加定，进一步落实的。