【23xiu.com-爱上秀-教育信息门户网】
千百来老百姓们想着都是养儿防老如今轻人就业和生活压力越来越大现在抱着以房养老态度的人也不少数那么将房产抵押给保险公司每月领取“万八千”养老金终老时房子归保险公司处置你愿不愿意
7月1日起中国保监会在北京、上海、广州、武汉开展卓反向抵押养老保险试点今4月份第一款“保险版”以房养老产品推出。然而截至目前仅有十余户居民愿意成为“吃螃蟹”的人。
以房养老为何叫好不叫座“保险版”“银行版”以房养老业务遇冷背后凸显怎样的养老困局
仅12户签约以房养老难敌“养儿防老”观念
≡于当下的中国而言以房养老产品的市场潜力似乎不容低估,“银发浪潮”来袭诸多老人亟待解决养老后顾之忧;大量存量房产需要盘活;以房养老不仅可以完善社保体系也能减轻老龄化加速对经济发展的冲击。
然而据幸福人寿总裁办相关负责人介绍截至目前“保险版”以房养老产品总共只有12户签约。
63岁的北京市民刘慧芳老人目前住在养老院每月4000元的费用儿子给交“辛苦一辈子好不容易还完按揭房子肯定留给儿子我要是以房养老啥都没留下以后怎么和儿子相处不都给银行打工了”
刘慧芳说出了大多数老人的想法。北京师范大学中国公益研究院院长王振耀认为但存方寸地留与子孙耕传统观念主导下多数人是过不了“观念坎”。老人担忧过早把房子交出去有些子女孝心不强翻脸翻得快觉得没指望了对老人就不大好;子女疑虑现在大城市房价这么高老人的房产留下来能减轻子孙负担为什么要卖出去
上海民政部门一项调查显示高达90%的老人拟将房产留给子孙愿意倒按揭的不到10%。而此前由华中师范大学发起的一项调研显示近99%的子女反对父母以房养老。
专家指出对于一部分适合以房养老条件的人群来说有必要厘清认知误区即这是一项选择性养老产品通过让渡房产获得改善型养老待遇并非拿房子换基本养老待遇。
“目前没觉得有什么不好。”武汉一对近70岁的夫妻签约后说“家里有一套房儿女也没有迫切的继承需求不如抵押给保险公司尝试一下。”
观念背后有隐忧实为担心“吃亏”
“保险版”以房养老具有鲜明的特征它为投保人提供养老金的周期与生命等长;投保人在身故前享有房屋占有、使用、收益等权利;投保人身故后房产处置的剩余所得将会返还给继承人。
“产品看起来挺‘实惠’但其实有许多操作环节令人不免顾虑。”73岁的武汉市民孙先生决定详细了解后再作决定。
事实上不单是“保险版”以房养老产品受冷遇。早在底中信银行就发行了“信福华卡”这张卡的业务特色就是养老按揭客户可以用自己或子女的房产作为抵押。然而这款产品同样鲜有尝试者。
不同产品同为遇冷反映出人们对制度设计、操作标准方面的顾虑。
--上涨收益怎么算“谁说了算”。“房子被拿走保险公司或银行就会占据话语主动权。而一线城市房子涨价潜力较大将来老人在分享房屋上涨收益时很容易‘被缩水’。”一些咨询者担忧。
--相关机构业务不衔接。目前这项涉及保险、银行、房产评估第三方机构的业务并未实现“无缝对接”。记者采访了解到许多房产评估、中介机构并未涉足这项业务“没有统一标准容易产生纠纷。”
--70产权门槛。如果70产权到期后抵押房屋要有偿续期那么续期费用将是一个巨大的未知风险。如果再发生国有土地使用权依法提前收回根据“房随地走”的原则那么双方当事人都会受到很大损失。
--养老设施与服务缺乏。民政部的数据显示我国城乡养老机构养老床位365万张平均每50个老人不到一张床。养老从业人员更是不足百万。卖掉房子“前不着村后不着店”人们不愿意“冒险”。
明确“定制化”定位使之成为社保体系有益补充
数据显示截至底我国60岁以上老人口已超过2亿占总人口的15.5%并以每近1000万的速度增加。老人家庭空巢化、独居化加速未富先老等问题日渐凸显。
“可先从失独和丁克家庭做起。”中房集团理事长孟晓苏说。
专家指出从失独和丁克家庭做起的定位确立之后就要逐步解决以房养老产品面临的制度设计问题。一些发达国家以房养老业务的推广是基于其完善的金融贷款、担保机构、资产评估等机构以及完善的个人信用。在这些方面国内还有一定差距。
然而深层次来看以房养老从备受关注再到遇冷其背后折射出的是社会养老保障体系主干出现缺失。
虽然57岁的纪尚未进入老但对失独母亲孙慧芬来说养老是切实的难题。“我们希望政府提供更方便多样的养老服务并给予失独家庭更多精神关怀金钱倒不是最重要的。”
“我国目前养老保障有‘三个支柱’分别建立的基本养老保险制度、企业金和职业金制度以及个人自愿购买的商业养老保险。”华中师范大学经济与工商管理学院院长邓宏乾说“以房养老作为养老服务的一项有益补充并不能完全替代养老机构、养老保险等主流选择。”
他认为一方面应当在社区层面做好以房养老的宣传一方面应当对以房养老产品进行细化。同时鼓励更多的社会机构加入进来为百姓开发多样性、保障性强的产品满足不同样式的需求。