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。监会起草的关于开展老人卓反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)(以下简称征求意见稿)计划在北京、上海、广州、武汉四个城市试点以房养老。而且一些保险企业也递交了试点方案。以房养老这一突破中国传统家庭伦理观念的养老模式前景几何一旦实施将面临什么细节问题制度上又需要如何进行配套值得探讨。
以房养老仅是养老配角
现状,推广还需厘定细节
广州具备客观条件
以房养老属于反向抵押保险是指老人将自己的房屋产权抵押出去以定期取得一定数额现金的养老方式。根据中国保险监督管理委员会相关负责人透露目前选取的这四个试点城市主要是由于这些城市在房地产方面相对规范房价比较理性而一些操作细节则会交由试点城市的保监会来探讨。广东保监局方面表示广州市具备推行以房养老的客观条件。由于有良好的经济状况资本市场的相对完善,房地产业、金融保险业的繁荣等另外广州人口比较密集对于以房养老的需求较大使以房养老模式的推行具备了可行性。
市民存疑行业观望
一位居住在广州的老人刘女士对以房养老既期待又疑惑,“目前每月拿着三千多块退休金虽说能温饱但假如能把手上的其中一套房抵押给银行从而提高退休生活质量未尝不可。但我担心的是房子会被压价或者十多后房价再次大幅飙升保险公司会否分给我房价上涨所带来的利润”不但市民有疑虑保险业行内也尚在观望。广东保监局方面透露目前大保险企业对该项业务较为谨慎而小公司比较积极。保险企业担心的问题主要是房子实际价值、使用限、房价趋势、房子本身能否上市交易、产权是否清晰等。
配套政策亟须完善
显然政府要推动以房养老还有很多功夫要下。广东剩监局透露需要完善的金融贷款、担保机构、资产评估服务相对理性与健康的房价和明晰的房屋产权需要多个部门的共同参与。而且其业务流程较为复杂期限较长涉及领域广。接下来政府开展以房养老的工作主要针对以下三方面,“一是加强宣传,正确引导监管。通过宣传使全社会认识到以房养老是对家庭养老和社会养老的有益补充可有效分散养老风险。二是加强监管。监督保险公司依法合规经营在房产评估、抵押、后续管理等方面秉持公平公正原则严格执行法律规定及合同约定。三是产品条款要简单易懂业务流程规范可行使投保老人便于理解和接受。在业务运行过程中充分保障老消费者的知情权做好相应的信息披露工作。”
除了操作细节与制度上的忧虑中国传统家庭伦理也是以房养老最大阻碍。一对住在北京二环的老夫妇就向记者坦言,“我们不能接受赤条条地来赤条条地去还是得多担待孩子们的未来。无论怎样房子还是要留给孩子的。”