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我市养老保险基金结余到底多不多？退休职工到底能拿到多少养老金？医保卡里的钱为什么不能买大米？医保报销比例能否再提高？日前，市人社局官网公示了《最新或2022（历届）年昆明市人力资源和社会保障事业发展公报》（以下简称《公报》），从劳动就业、人事人才、社会保险、劳动保障执法监察和网络及社区平台建设等六个方面做了全面盘点。其中，关于社会保障部分的一些基金数字引起了市民的热议。昨日，围绕近期市民关心的问题，市医保中心和市社会保险局的相关负责人进行了解答。
焦点1：养老金结余多不多？
解答：如做实个人账户，基金缺口86亿。
《公报》显示：最新或2022（历届）年全年，我市城镇基本养老保险基金总收入72.58亿元，比上年增长12.89%。全年基金总支出69.43亿元，年末基本养老保险基金累计结存72.08亿元。
有市民认为，这笔钱不能任由其“躺着贬值”。
对此，市社会保险局副局长冯玮介绍，以前昆明的职工养老保险长期处于收不抵支的状况，基本上每年都靠中央的转移支付来进行补贴。最严重的一年中央财政补贴达到8.5亿。而近年来，随着昆明经济的发展、招商引资工作的推进，加之全市加大力度扩大养老保险的覆盖面，参保人数逐步增加，因此沉淀了部分养老保险资金。
去年，全市城镇基本养老保险基金总收入72.58亿元，支出69.43亿元，累计结存72.08亿元。以去年的标准来计算，这样的收入支出水平基本保持了收支平衡，所谓的结余也仅够支付一年，这与东部沿海发达程度相距甚远。
“由于我国社保多年来做空养老金个人账户，因此，所谓的个人账户其实只是个符号，并无相应的资金。”对于“个人账户结余基金能否利用”的疑问，冯玮解释说，中国养老保险制度采用“社会统筹＋个人账户” 的模式。然而种种原因，当年征缴的资金，包括“社会统筹”和“个人账户”的都用来发当期的养老金还不够。“钱都发出去了，个人账户当然是空的”。所谓的做空个人账户，通俗点说就是“寅吃卯粮”。即用目前的新增缴费来发放已退休人员的退休金，个人账户里并无相应的资金。
目前，我国部分省市已经在进行改革，做实个人账户，这将是未来养老保险改革的方向。从昆明的情况来看，最新或2022（历届）年城镇职工社会养老保险参保人数为103.52万人，做实个人账户，共需要资金158.12亿元，扣除72亿的结余，仍有资金缺口近86亿元。
焦点2：正常缴费退休后能领多少养老金？
解答：缴费基数越高、缴费年限越长、活得越久、领取养老金越多。
“社会统筹＋个人账户”，仅仅是一个说法，对实际工作部门来说，只是一个养老金的计算方法。而对退休人员来说，他们关心的是一个月可以领取多少养老金。
冯玮说，养老金领取的多少，与个人月收入、缴费年限、缴费比例、上年度在岗职工平均工资、银行利率、当年物价水平、国家政策等多种因素相关，计算起来比较复杂。“因此，现在所计算出的数字，在若干年后可能会有很大的变化，并没有太大的参考意义。”能真正反映养老金水平的指标是“替代率”。即：劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。
目前，昆明职工养老保险替代率约为60%。也就是说平均下来，职工退休后能拿到退休前工资的6成。这不是一个绝对数，而是平均数。比如参保人只缴费了15年，或都是按照最低养老金标准缴纳，他养老金的替代率肯定低于60%。相反，如果都是按照缴纳养老金上限，且缴费年限超过30年，替代率则要高很多。总之一个原则就是：缴费基数越高、缴费年限越长，活得越久，其领取的养老金自然就越多。
焦点3：多结余，不如提高报销比例？
解答：基金安全最重要报销比例排全国前列。
当前，我市医疗保险制度包括城镇职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险。最新或2022（历届）年末，我市医保参保人数达到585.38万人。“这比当时我市户籍人口数为543.5万人要多。” 市医保中心副主任张翔说，参保人比户籍人口多，这正说明我市医疗保险制度的优越性。不仅是昆明户籍人口能参保，在昆明长期居住的外来人口也可以参保，享受同样的缴费额和报销待遇。可以说，我市基本医疗保险制度已经实现了全覆盖。
随着医疗保险扩面工作的开展，我市医保缴费基金规模不断增长。《公报》显示：最新或2022（历届）年，市本级全年城镇职工基本医疗保险统筹基金收入25.35亿元，支出22.85亿元，分别比上年增长6.65%和17.72%。年末基本医疗保险基金累计结存53.60亿元，其中统筹基金结存22.20亿元，个人账户结存31.40亿元。
“这个结余水平并不算高。”张翔解释说，按照规定，城镇职工基本医疗保险统筹基金累计结余超过15个月平均支付水平的，为结余过多状态，累计结余低于3个月平均支付水平的，为结余不足状态，累计结余在6至9个月范围内，属于正常结余。
最新或2022（历届）年昆明全年城镇职工基本医疗保险基金统筹基金支出22.85亿元，年末基本医疗保险统筹基金结存22.20亿元。支出费用平均到每个月大约为1.9亿元，而结余的22.2亿元大约够用11个月。
况且，医保基金兼顾的是大多数人的利益，统筹基金一样要保障安全。轻易不能动统筹基金，至少要保证基金安全的情况下才可以考虑“盘活”。
至于市民提出的“能否将更多的结余用在市民身上，报销更多医药费？”张翔说，近年来，昆明市出台多项惠民政策，医保报销比例逐年上升，大病报销的病种也在逐年增加，实惠是逐步显现的。目前，我市城镇职工医保平均报销比例接近84%（含大病报销），居民医保平均报销比例为72%（含大病报销）。“这个比例不止是全省最高的，即使放到全国也是排在前列。”
焦点4：个人基金结余过多，能否扩大医保卡使用范围？
解答：属于个人“救命钱”应慎用。
统筹基金要考虑基金安全，不能轻易动。那医保卡里钱是个人的。累计31.40亿元结存，是不是多了？能否考虑扩大医保卡的使用范围？比如试点油、米。
对此，张翔解释说，城镇职工医疗基金由统筹基金和个人账户构成。职工个人缴纳的基本医疗保险费，全部计入个人账户。用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人账户。缴费的基数则为职工个人上年度平均工资，单位缴纳10%，个人缴纳2%。城乡居民医疗保险则由居民按年度缴费，无个人账户。
因此，目前昆明个人医保账户结余主要是职工医保个人账户结余较多，原因是职工的缴纳比例高。
对于市民呼吁扩大医保卡使用范围，张翔认为这是不应该的。医疗保障体系的建立，本身的目的就是为了让整个社会来分摊疾病带来的风险。很多人认为自己身体健康，医保卡里的钱用不了，对自己来说是资源浪费，这样的想法是片面的。一旦参保者无力缴纳高额医疗费或是在年老丧失劳动力需要医疗救助时，医保卡上的基金将作为“救命钱”，保证患者得到及时救治。当你健康的时候，你在为他人的健康作贡献；但当你生病的时候，就是其他人为你作贡献的时候了。
“滥用医保卡一个重要原因就是对预支‘救命钱’的弊端认识不足。”张翔建议，医保卡里的钱是有利息的，目前是按照银行的活期利率来执行。应重视其“救命”作用，在真正有大病、重病等医疗需要的时候再使用。