【23xiu.com-爱上秀-教育信息门户网】
哪些指标看家庭财务？
在身体上有各种指标看其是否处于亚健康状态，在财务上也有，通过这些指标，普通市民就可以自测自己的家庭财务状况是否处于“亚健康”状态。
盘点一个家庭财务是否健康的标准首先是负债。由于债务本金利息等费用支出偏多，将降低家庭现金的净流入，侵蚀家庭的资产，在突发情况下可能引发家庭经济危机。而对一个家庭来说，最好不要让债务占家庭总资产的比率超过50%。同时需要注意的则是每月偿还贷款的与家庭收入之间的比例，如今很多年轻人，为了供房供车，还贷压力很大，甚至收入的一半以上都用来还贷，而这显然是不健康的，对于一个财务健康的家庭，每月偿还的贷款本息最好不要超过家庭每月收入的1/3。而月末和年末一个家庭的财务结余也需要“盘点”，如果结余占收入的比例大于30%，即为合理范围。
而一个家庭的资产配置是否合理也关乎到家庭财务的健康状况，简单的家庭资产配置应由三方面组成：紧急备用金、短期资产配置、中长期资产配置。
其中紧急备用金，是指当收入突然中止或者支出暴增时，可随时动用的资金通常需要覆盖3—6个月的日常支出；短期资产配置，主要指1-3年左右的资产配置，可以投资于货币基金、银行理财产品、定存、活期储蓄等流动性高的产品；中长期资产配置，主要指3年以上的资产配置，投资于国债、基金、股票、贵金属等产品，使组合收益最大化。
天有不测风云，对于健康的家庭财务，通过保险等理财手段构筑的保障同样必不可少。
财务保障应由社保和商保组成，社保如果是五险一金、五险、四险（仅限男性没有生育险），那么在购买商业保险方面，有几个原则：优先保障家庭经济支柱，先保大人再保孩子，年缴保费占年收入的10%以内，消费型保险适合资产不多亟需保障的年轻人，分红型保险适合有一定资产的家庭。
而在规划保险保障时，市民需要了解最为基础的全面保障概念，只有做到全面保障，才能将一切风险抵御在外。面对最常见的三大类人身风险：身故、意外伤害和疾病，对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了全面保障的“金三角”。
其中，意外险作为“金三角”的底边，提供的是最基本的人身保障，而健康险和寿险则构成了“金三角”的另外两条边。其中健康险可以防御因健康原因而造成的财务危机；寿险则不但能够提供生命保障，还能守护家庭财富、保障老年生活。因此，意外险、健康险和寿险共同构成了一个稳固的三角形，缺一不可。在进行保障规划时，必须将这“三条边”都纳入考量，才能杜绝保障漏洞，以免风险发生时出现保险“失灵”的尴尬。
4321定律，合理配置家庭资产
