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这个公式，多数人不会算，那没关系，有人会就行，骗不了人。
关键问题是：契约中规定了我们的缴纳多少、何时领取、领取多少。未经契约双方同意，任何一方不得单独改变契约条款。
所以，政府若想延迟退休，必须跟每个缴纳养老金的公民谈判。分三种情况：1，谁同意延迟，谁自己延迟。2，如果有人愿意将以前缴纳的养老金，按零存整取利息一次性全部领走，并且政府也同意，那也行。3，谁不同意延迟，政府必须依照原条款执行契约。
然后，政府可以跟最新或2022（历届）年开始缴纳养老金的公民谈判：65岁才能领取，你愿意缴纳就缴，不愿意缴纳，也随你。政府和公民，谈判着制定契约。
5，中国养老金的变迁
只生一个好，政府来养老（1985年）；只生一个好，政府帮养老（1995年）；养老不能靠政府（2005年）；推迟退休好，自己来养老（最新或2022（历届）年）……推测：最新或2022（历届）年：再老也得养政府……
6，政府有必要延迟退休吗？
即便养老金真的存在缺口，政府也不必延迟退休。因为，中国政府发行货币是没有限制的（不像美国。美国有严格的法律限制政府印钞数量），政府完全可以通过大量发行货币来填补窟窿。
那为什么还要延迟退休呢？这里面有巨大的利益差别。
如果通过发行巨量货币来发养老金，那必然导致通货膨胀，全体公民共同受害。而延迟退休就不同了。无权的人希望早退休，有权的人希望延迟退休，甚至永远不退休才好。
事实是：一群盼望永不退休、永远捞油水的官僚在制定退休年龄政策。他们最喜欢的是延迟退休。能死在工作岗位才好，还能混个烈士。
7，缴纳养老金划算吗？
这是许多人问的问题。我的回答是：从缴纳与领取的比例来看，当然不划算，即便60岁退休，也完全不划算。如果考虑到中国猛烈的通货膨胀，缴纳养老金就是一件愚昧透顶的事情。
但是，我还是建议大家缴纳。因为，每个人所缴纳的养老金，自己负责一小半，企业负责多一半。现在政府强迫企业参与养老金，如果不缴纳，也不能变现发给员工。所以还不如让企业缴纳了，自己也跟着缴一点。
如果没有单位给缴纳，全是自己出钱，那千万千万不要缴纳。
8，目前中国养老金最不公平的问题是什么？
是养老金双轨制。
我用一个词形容养老金双轨制：罪恶滔天。公务员未缴纳养老金，却领取一般人3倍的退休养老金！这是对百姓的经济掠夺，更是政治歧视。
我建议：所有公务员尽快补缴以前所欠的个人缴纳部分，至于应该由机构缴纳的那部分，可以由中央财政或地方财政补缴。总之，必须补全，彻底杜绝“不缴费的人领得多，缴费的人领得少”的这种卑劣现象。
9，中国养老金最严重的问题是什么？
不是缺口，甚至不是养老金双轨制。养老金双轨制是最不公平，但不是最严重的问题。最严重的问题是通货膨胀