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要用三年时间提高低工资收入人群的收入，使其达到平均水平。 工资制度改革，并不是简单增加工资，而是重在规范。工资改革势在必行除此之外，在加大财政调节收入分配促进社会公平、稳定中，还将完善企业的收入分配制度以及加强对居民收入水平的调节。太阳教育网整理的关于住房储蓄贷款蚌埠试点因不成熟被取代，希望你认真阅读！
一提到贷款购房不少人会想到商业性卓贷款、卓公积金贷款。事实上还有一种既古老又新鲜的卓贷款方式即先存款后贷款的卓储蓄贷款。这种模式源于英国伯明翰目前在欧洲运用甚广但在我国尚处于起步探索阶段。据了解这一制度今有望在天津、重庆试点基础上向全国推广。
卓储蓄贷款有什么特点与其他贷款方式有怎样的区别如何申请目前在国内发展情况如何对我国卓金融体系建设有何影响就此记者采访了相关银行业人士和专家。
3.3%恒定利率——
解决中低收入者卓需求
目前我国居民对卓储蓄贷款还比较陌生但在欧洲已成为普通百姓改善居住条件的重要手段。比如在德国大约每3个成人中就有1人已经履行了卓储蓄贷款合同;66%的奥地利人是卓储蓄贷款的客户;45%的捷克人拥有卓储蓄合同;在斯洛伐克每4个人中有一人通过卓储蓄改善了居住条件。
卓储蓄贷款到底什么样简单地说就是居民为获得银行贷款需要以预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种与商业性卓贷款、卓公积金贷款共同构成三大个人卓融资模式。
不过相比其他两种贷款方式卓储蓄贷款公益性更强同时具有合同储蓄性质更多依据储户的卓需求和储蓄能力来确定贷款额度。以我国为例目前国内独家试点运营卓储蓄业务的专业性银行——中德卓储蓄银行在天津、重庆地区提供该项业务。从定位上来看主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层重点满足居民中远期卓金融需求。
正是基于这样的定位决定了我国目前卓储蓄贷款3.3%恒定利率的制度设计。目前商业卓贷款利率5以上为5.15%公积金贷款利率5以上为3.25%相比而言卓储蓄贷款利率处于偏低水平且恒定的利率有利于规避市场波动等带来的贷款风险。中德银行有关负责人介绍说。
不过这种贷款方式也有自己的特性。比如在期限上不同于其他两种贷款30的最高限卓储蓄贷款限最短为2最长为16。再如这一贷款方式是先存后贷需要提前签署合同并进行存款达到一定条件后才可以申请贷款。不过卓储蓄作为商业按揭和公积金的补充可以与商业按揭或公积金进行组合贷款有助于规避利率风险。
试点10——
700亿元合同惠及14万居民
这一贷款方式又是如何运作的举例来说小王打算在两后购买200万元的自卓需要提前与银行签订合约性储蓄计划。他可以一次性存储100万元也可每月规律性地存入一定数额当存款达到100万元即合同额的50%且满足相关评价条件后就可向银行申请100万元的购房贷款同时还可以将存储的100万元取出自用。
卓储蓄可帮助中低收入老百姓节约综合购房成本这也是这一业务最明显的特点。中德银行有关负责人告诉记者。据了解从2004起天津、重庆相继开展这一业务试点申请该种贷款的老百姓不断增加。数据显示从中德银行2004建立经过10该行的注册资本金从最初的1.5亿元逐步增加到20亿元累计与市民签订了700多亿元卓储蓄合同惠及14万居民。
卓储蓄贷款的突出作用在于帮助老百姓积累卓消费资金的同时获得提升自身信用的机会支持中低收入人群实现"居者有其屋"的梦想。卓储蓄的业务规则是公开的让老百姓在办理卓储蓄的同时对自己何时能够享受到卓、享受到怎样的利率优惠都很清楚。建设银行董事长王洪章说。
长期探索——
为全国推广奠定基础
也许有人会提出疑问这一卓贷款方式为何在我国尚没有形成气候
相比于其他国家我国卓储蓄贷款起步较晚且经历了较长的探索期。我国自上世纪80代就开始对卓储蓄制度进行探索实践。1987在卓制度改革初期中国人民银行批准在山东烟台、安徽蚌埠两市试办城市卓储蓄银行专门办理房改配套的卓基金筹集、卓信贷及结算等政策性业务。但由于卓储蓄银行是商业银行还是政策性银行并没有定位清楚因而当卓公积金制度出现时不成熟的卓储蓄就被取代。这两家银行卓融资的基本职能交予当地卓公积金管理中心2000前后开始转向商业银行发展道路。直到2004中国建设银行与德国施威比豪尔卓储蓄银行共同组建中德银行并在天津开启试点我国才出现真正意义上的卓储蓄银行。该银行在重庆开设分支机构这项贷款业务才逐步成型并得以发展。
10间中德银行只进行了两个试点却实现从零到模式初现的探索。据了解中德银行已获得国务院批准被纳入国家多层次卓政策体系进而获准在全国开展业务。天津和重庆的分支机构都属于区域性银行因而目前在其他地区的业务受到限制。但我们正在筹划下一步将试点扩大到其他城市。中德银行有关负责人说该行正在逐步探索可复制的商业模式推动政府将提供专项资金及扶持政策等做法固化下来奠定逐步向全国推广卓储蓄及相关业务的基础。