【23xiu.com-爱上秀-教育信息门户网】
春节前夕，央行发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，规定在不实施“限购”措施的城市，首套房首付款比例降至25%，并可向下浮动5个百分点，二套房首付比例也从原先的4成降至3成。距离新政策的出台已经过去了半个月，青岛各家商业银行的落地执行情况如何，成了购房者最关心的事情。
信贷动态
工行、农行、中行、建行、兴业银行个人住房贷款执行如下新政策：
1、首套房贷款首付比例20%，执行国家基准利率；
2、有贷款记录或信用卡违约（低于连三累六），首付比例25%，执行国家基准利率；
3、二套房贷款首付比例30%，执行国家基准利率上浮10%；
4、对贷款人年龄无论男女一律放宽到70岁。近期执行！
执行细则
关于首付20%银行可执行的细则，目前，可执行的银行为：农业银行、青岛银行。
一、农业银行具体细则：
1.1 首付20%执行标准：
借款人以家庭为单位必须是首房首贷（以家庭为单位没有过贷款记录且名下无房）。
特别注意：若客户按首付20%来做的，首次贷款利率根据农行系统进行综合评分，最低可做到8.5-9折之间（8.5折不容易做）。
评分标准：系统会根据客户的学历、婚姻状况、户口归属、工作单位、行业类型、工作岗位、收入情况、首付比例、流水情况综合评定，并且评分是系统自动生成的，不能人为控制。
评分590分（含）以上，贷款利率最低8.5折；
评分 490分（含）以上，贷款利率最低 9折；
评分470分（含）以上，贷款利率最低 9.5折；
评分470以下，不予贷款。
1.2 二次贷款首付可执行30%；
可执行利率为：
借款人家庭名下仅有1套住房且未结清该住房贷款的，贷款利率最低可享受 95折；
借款人家庭名下有多套房产，且有一次未结清贷款的，贷款利率最低上浮10%；
借款人家庭名下有两次未结清贷款的，不再发放贷款。
二、中信银行下调首付比例细则
中信银行执行央行新政，关于最低首付比例，规定如下：首套首贷的，最低首付20%，有贷款记录已结清的，最低首付30%；二套首付最低30%，利率上浮10%。具体解读如下：
1、居民家庭首次购买普通住房贷款，首付比例最低为20%，按现行利率政策执行，最低可执行基准利率下浮15%。
（1）准入客群，原则上应符合以下几方面的要求：
① 具有稳定的职业和家庭基础，具有良好的从业记录。
② 具备按时偿还贷款本息的能力，借款人家庭所有负债的月供额应不超过借款人家庭月收入的55%。
③ 当前无相关民事纠纷和刑事案件责任。
④ 遵纪守法、诚实守信，无不良资信记录和行为记录。
（2）客户的职业范畴应为以下类别：
① 国家公务员、金融业从业人员、医生、教师、执业律师、执业会计师、高级记者；
② 石油、石化、煤炭等能源行业、水热气等公用事业行业、铁路航空等运输行业、电力电网、电信等行业的正式员工；
③ 上市公司的高管人员；受雇于当地国内知名大型企业的正式员工；
④ 世界500强在华三资企业正式员工；
⑤ 在当地居住和工作/经营一年以上、有固定住所和经营场所、具备一年以上经营经验、经营稳定、信用优良的私营企业主或自雇人士；
⑥ 我行认可的其他优质客群；
2、 对拥有住房且相应购房贷款已结清的居民家庭，最低首付款比例为30% ，按现行利率政策执行，最低可执行基准利率下浮15%。
3、对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，再次购买普通住房（二套房），首付款比例调整为不低于30%，执行国家基准利率上浮10%。
三、青岛银行等其他银行
政策及细则待定。
专家观点：
央行发文下调购房首付比例，是整体侧供给和去库存等策略的延续和深化。首套房由25%降至20%，对于初次购房和年轻刚需降低了门槛。二套房受益更大，首付从40%降到30%，对于改善住宅和养老、二胎等需求，购房更为放松。
但文件中也提到了会结合各城市和各行的情况，并不是强制性要求，从目前青岛已经执行的部分银行看，也设置了一定的门槛。而实际上这种锦上添花的政策，影响虽有利但效果有待观察。如果一季度末或4月份降息等政策出台，尤其是二套房的利率不再上浮甚至出现优惠，那对楼市的刺激将更加明显。